Adóoptimalizálás megtakarítási termékekkel

Néhány hosszú távú megtakarítási termék nem csak a jövőbeli célok elérésében segít, hanem évről évre adójóváírásra is jogosíthat — vagyis a befizetett összeg egy részét visszakaphatjuk az adóbevallásunkon keresztül.

Mely termékek adhatnak adójóváírást?

• Önkéntes nyugdíjpénztári befizetés.

• Nyugdíj-előtakarékossági számlára (NYESZ) történő befizetés.

• Egészségpénztári, önsegélyező pénztári befizetés.

• Nyugdíjbiztosításra fizetett díj.

Hogyan működik az éves felső korlát?

Minden termékhez tartozik egy éves felső korlát, ameddig a befizetés után jóváírás igényelhető — az e fölötti befizetés természetesen továbbra is a megtakarítást gyarapítja, csak adójóváírásra már nem jogosít. Érdemes ezt a korlátot ismerni, hogy ne fizessünk be feleslegesen a jóváírás szempontjából már nem releváns összeget egyetlen termékbe.

Hogyan érdemes időzíteni a befizetéseket?

Sokan az év végén, egy összegben pótolják be az éves befizetést, hogy biztosan elérjék a felső korlátot. Ez működhet, de a rendszeres, havi befizetés fegyelmezettebb megtakarítást és kiegyensúlyozottabb hozamot eredményezhet, mert nem egyetlen időpontban való piaci belépésre épül.

Az adójóváírás a leggyorsabban 'megtérülő' hozam, amit egy megtakarítási termék kínálhat — mégis sokan nem használják ki teljesen.

Mivel a korlátok és jogosultsági feltételek termékenként és évente eltérnek, egy tanácsadóval érdemes összeállítani egy olyan befizetési tervet, amely a rendelkezésre álló kereteket a lehető legjobban kihasználja.